在償付能力新規(guī)實(shí)施后，銀保監(jiān)會于5月12日就2020年保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況進(jìn)行了通報(bào)。從整體看，保險(xiǎn)業(yè)2020年運(yùn)行穩(wěn)健，償付能力指標(biāo)保持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但“不及格”險(xiǎn)企數(shù)量有所上升。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評級CD類公司增至6家
銀保監(jiān)會指出，截至2020年末，納入償付能力監(jiān)管委員會審議的178家保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本為5.1萬億元，同比增長12.4%;最低資本為2.1萬億元，同比增長13%;凈利潤為3143億元，同比增長1%;平均綜合償付能力充足率為246.3%，同比下降1.4個(gè)百分點(diǎn);平均核心償付能力充足率為234.3%，同比下降2.5個(gè)百分點(diǎn)。人身險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為239.6%、277.9%和319.3%。
從行業(yè)整體數(shù)據(jù)看，在2020年新冠疫情沖擊的大環(huán)境下，該成績的取得已十分不易。銀保監(jiān)會也表示，2020年保險(xiǎn)公司的償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。但在行業(yè)整體向好的背后，仍有險(xiǎn)企處在“危險(xiǎn)區(qū)”。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果相較2019年末也有一定惡化。2020年保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果顯示：風(fēng)險(xiǎn)小的A類公司為100家，風(fēng)險(xiǎn)較小的B類公司為71家，風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司為3家，風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類公司為3家。
而2019年末，103家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級被評為A類，69家被評為B類，4家被評為C類，1家被評為D類。整體來看，A類減少3家，B類增加2家，C類減少1家，但風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類增加了2家。
6家險(xiǎn)企不合格，暴露出仍有公司存在風(fēng)險(xiǎn)漏洞。根據(jù)2021年一季度償付能力報(bào)告顯示，這些“不合格”險(xiǎn)企中有渤海財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)、合眾人壽、前海人壽等，均為中小險(xiǎn)企。
險(xiǎn)企增資應(yīng)對償付能力下滑
根據(jù)《通報(bào)》提供的數(shù)據(jù)，2020年，實(shí)際資本、最低資本、凈利潤等同比都實(shí)現(xiàn)了正增長，但同時(shí)，平均綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率出現(xiàn)了不同程度的下降。
可以發(fā)現(xiàn)，三類保險(xiǎn)公司中，人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率出現(xiàn)一定上升，但財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司同比下降明顯，下降幅度高達(dá)44.6個(gè)百分點(diǎn)。
面對償付能力的下滑，不少險(xiǎn)企在2020年進(jìn)行了增資。根據(jù)《通報(bào)》披露的數(shù)據(jù)，2020年全年，保險(xiǎn)公司通過市場化方式補(bǔ)充資本1044億元，其中18家保險(xiǎn)公司股東增資264億元，20家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券780億元。
渤海財(cái)險(xiǎn)在2021年年初發(fā)布了增資擴(kuò)股的議案，擬將注冊資本由16.25億元增至19.7347億元。不過，從增資形式看，許多險(xiǎn)企開始向市場公開募資。
而且整體來看，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資本流入加快。2020年，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)收資本同比增加102.1億元，增速為9.9%，超過中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6.4個(gè)百分點(diǎn);實(shí)際資本同比增加463億元，增速為13.9%，超過中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.7個(gè)百分點(diǎn);市場份額為7.8%，較2019年提高0.6個(gè)百分點(diǎn)。所以盡管平均水平有所下滑，但整體來看，截至2020年末，保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足率指標(biāo)仍保持在合理區(qū)間。
監(jiān)管強(qiáng)化償付能力剛性約束
整體來看，2020年，銀保監(jiān)會有序處置重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)——結(jié)束對安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的接管;依法接管4家明天系高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);積極化解部分保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)。對于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，采取約談股東、責(zé)令增加資本金、停止接受新業(yè)務(wù)、限制高管薪酬水平等監(jiān)管措施。2020年末，1家公司償付能力已重新達(dá)標(biāo)。對于風(fēng)險(xiǎn)較大的重點(diǎn)關(guān)注公司，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管談話21家次，督促公司整改風(fēng)險(xiǎn)問題。
在部分高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，銀保監(jiān)會還專門發(fā)布針對性的監(jiān)管文件。如《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》、《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》、《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》、《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》等。銀保監(jiān)會還定期對保險(xiǎn)公司償付能力信息公開披露情況開展非現(xiàn)場核查。在2020年，監(jiān)管已先后責(zé)令30家償付能力信息披露存在問題的保險(xiǎn)公司改正，對9家問題突出的保險(xiǎn)公司進(jìn)行行業(yè)通報(bào)。
緊湊而嚴(yán)密的監(jiān)管模式下，保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)逐步加固。不過，對于險(xiǎn)企償付能力的監(jiān)管是一項(xiàng)長期工作。對于2021年的工作重點(diǎn)，銀保監(jiān)會也有不同的安排。例如，今年上半年，銀保監(jiān)會計(jì)劃發(fā)布“償二代”二期工程20項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，還將制定過渡期政策，組織監(jiān)管系統(tǒng)和全行業(yè)做好實(shí)施準(zhǔn)備工作。
銀保監(jiān)會表示，下一步將繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》和償二代二期工程各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，做好實(shí)施準(zhǔn)備工作;拓展保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充渠道。積極推動(dòng)出臺保險(xiǎn)公司發(fā)行無固定期限資本補(bǔ)充債券等新型資本補(bǔ)充工具相關(guān)政策;優(yōu)化償付能力監(jiān)管機(jī)制。調(diào)整監(jiān)管職責(zé)分工，壓實(shí)屬地監(jiān)管職責(zé)，發(fā)揮銀保監(jiān)局“貼身監(jiān)管”優(yōu)勢，形成銀保監(jiān)會與銀保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)的監(jiān)管機(jī)制;強(qiáng)化償付能力監(jiān)管剛性約束。一是繼續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)公司和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防范，加強(qiáng)監(jiān)管措施的針對性。二是提升償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的數(shù)字化和智能化水平，增強(qiáng)監(jiān)測的敏感性、及時(shí)性和可靠性。三是堅(jiān)持做好償二代第三支柱相關(guān)監(jiān)管工作，不斷發(fā)揮市場約束機(jī)制作用;加強(qiáng)償付能力監(jiān)管交流合作。
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