銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》 實(shí)施差異化監(jiān)管

銀保監(jiān)會(huì)日前印發(fā)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》(下稱《辦法》)。《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1—6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2—4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1—6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(15%)、市場風(fēng)險(xiǎn)(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)(10%)、機(jī)構(gòu)差異化要素(5%)共九項(xiàng)要素。

《辦法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，對(duì)評(píng)級(jí)要素作了以下優(yōu)化：一是突出公司治理的作用，將“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，加大對(duì)銀行機(jī)構(gòu)公司治理狀況的監(jiān)管關(guān)注，引導(dǎo)銀行將改進(jìn)公司治理作為防范化解風(fēng)險(xiǎn)的治本之策。二是強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理的重要性，增加“數(shù)據(jù)治理”要素，把數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性作為評(píng)判銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的基礎(chǔ)性因素，加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度。三是合理體現(xiàn)機(jī)構(gòu)差異化狀況，增加“機(jī)構(gòu)差異化要素”，充分反映不同類型銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特征，據(jù)此實(shí)施差異化監(jiān)管。

《辦法》指出，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度的主要依據(jù)。其中，綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)和6級(jí)，表示銀行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其中，評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴(yán)重的問題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險(xiǎn);評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)，表示銀行存在的問題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。無法正常經(jīng)營，出現(xiàn)信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為5級(jí)或6級(jí)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，出臺(tái)更為完備的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，充分反映當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，既有必要性又有緊迫性。(記者 徐靚麗)