嚴控信貸資金違規流入樓市 三家銀行被罰款595萬元

3月26日，溫州民商銀行、樂清農商銀行、甌海農商銀行均因存在信貸資金違規流入房地產市場等問題收到溫州銀保監局的罰單，合計被罰款595萬元。

此外，3月18日中國銀行溫州市分行、泰順農商銀行和瑞安農商銀行也因信貸資金違規流入樓市股市等問題收到罰單，合計罰款355萬元。

近年來，針對經營貸違規流入樓市的監管進一步升級。3月26日，銀保監會官網發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，此通知由銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、人民銀行辦公廳聯合印發，嚴禁信貸資金流入房地產市場。

記者就相關問題致電三家銀行，但截至發稿前三家銀行的電話均無人接聽。

溫州民商銀行被罰款225萬元

溫州民商銀行涉及的問題包括貸前調查嚴重不審慎;向存在重大不良信用記錄的公司發放貸款;向資本金不足的房地產項目發放固定資產貸款;信貸資金被挪用于開立銀行承兌匯票保證金;信貸資金直接或者變相違規流入房地產市場;貸款五級分類不準確。

張昊對溫州民商銀行貸前調查嚴重不審慎負直接責任;王海潮對溫州民商銀行貸前調查嚴重不審慎負審查責任、對溫州民商銀行向存在重大不良信用記錄的公司發放貸款負審查責任;林愛蓮對溫州民商銀行貸前調查嚴重不審慎負主要管理責任、對溫州民商銀行向存在重大不良信用記錄的公司發放貸款負主要管理責任;薛笑丹對溫州民商銀行向存在重大不良信用記錄的公司發放貸款負直接責任;潘愉寬對溫州民商銀行向存在重大不良信用記錄的公司發放貸款負審批責任。

銀保監會對溫州民商銀行處罰款人民幣225萬元;對張昊警告;對薛笑丹警告;對王海潮分別警告;對潘愉寬警告;對林愛蓮分別警告，并處罰款人民幣10萬元。

截至2019年末，該行實現總資產167.86億元，同比增長24.2%;總負債143億元，同比增長27.7%;實現營業收入5.19億元，同比增長35.3%;實現凈利潤2.15億元，同比增長38.7%;該行營收凈利增幅較大。該行2019年資本充足率為17.31%，較2018年初下降0.95個百分點。

甌海農商銀行被罰款245萬元

甌海農商銀行涉及變相投資入股企業整改不到位;業務活動數據反映不真實;提供隱瞞重要事實的文件資料;信貸資金違規流入股市;信貸資金違規流入房地產市場;流動資金貸款被用于固定資產項目建設;財務會計信息不真實。

黃定表對甌海農商銀行提供隱瞞重要事實的文件資料負管理責任;林亮對甌海農商銀行提供隱瞞重要事實的文件資料負直接責任;王志飛對甌海農商銀行信貸資金違規流入房地產市場負直接責任。

銀保監局對溫州民商銀行處罰款225萬元;對張昊警告;對薛笑丹警告;對王海潮分別警告;對潘愉寬警告;對林愛蓮分別警告，并處罰款人民幣10萬元。

截止2019年末，該行實現總資產595.22億元，同比增長8.04%;總負債538.20億元，同比增長7.9%;營業收入為17.64億元，同比增長0.73%;凈利潤為7.1億元，同比增長24.4%;該行資產規模有所擴大。

樂清農商銀行被處罰款125萬元

樂清農商銀行因流動資金貸款被用于固定資產項目建設;信貸資金違規流入股市;信貸資金違規流入房地產市場;向公務員發放經營性貸款;財務會計信息不真實等行為被處罰款125萬元。

截至2019年末，該行營業收入為23.13億元，同比增長-1.01%;歸屬于母公司凈利潤為10.41億元，同比增長3.94%;不良貸款率為0.96%，與前兩年保持一致。

監管持續加碼

3月26日，銀保監會官網發布由銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、人民銀行辦公廳聯合印發的《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，負責人就相關問題回答了記者提問。

相關負責人表示，由于近期一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源，所以研究起草了《通知》。

《通知》從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。同時要求進一步加強中介機構管理，建立違規行為“黑名單”，加大處罰問責力度并定期披露。(記者賀向軍 實習記者江超報道)