11月30日，中國銀行研究院發(fā)布2022年銀行業(yè)展望報告（下稱“報告”），預計中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債將保持8%左右的同比增速，凈利潤同比增速接近 6%，不良率將保持在1.75%左右。
報告指出，2022年，中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新將出現(xiàn)在三個領域：首先是綠色金融，其次是普惠金融，最后是跨境金融。
展望2022年中國銀行業(yè)經(jīng)營情況，報告認為：
第一，規(guī)模增速穩(wěn)中略降，資產(chǎn)負債結構進一步調整。2022 年，隨著新冠疫情得到進一步控制，宏觀經(jīng)濟形勢穩(wěn)中向好，貨幣政策回歸常態(tài)化，疊加針對地方政府隱性債務和房地產(chǎn)行業(yè)等領域的監(jiān)管趨嚴、疫情期間資產(chǎn)負債規(guī)模低基數(shù)效應不再等因素影響，預計商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模保持增長態(tài)勢，但增速較 2021 年略有放緩，資產(chǎn)、負債規(guī)模將保持 8%左右的同比增速。
第二，盈利水平回歸常態(tài)，非利息收入占比增加。2022 年，預計商業(yè)銀行凈利潤同比增速接近 6%。利息收入方面，凈息差企穩(wěn)回升，隨著疫情的逐步好轉，商業(yè)銀行讓利實體經(jīng)濟更加注重質量，貸款業(yè)務恢復到疫情之前的常態(tài)經(jīng)營模式，加之存款利率報價機制調整充分發(fā)揮作用，商業(yè)銀行利息收入將繼續(xù)保持增長勢頭。2022 年非息收入規(guī)模將維持增長，非息收入占比進一步擴大。
第三，資產(chǎn)質量整體穩(wěn)定，不同機構可能出現(xiàn)分化趨勢。2021 年末，商業(yè)銀行面臨延期還本付息政策到期的壓力，但由于風險防控手段相對成熟，不良處置方式相對豐富，預計并不會對資產(chǎn)質量產(chǎn)生較大影響。2022 年，實體經(jīng)濟持續(xù)向好，企業(yè)和個人客戶的還款意愿及能力提升。隨著監(jiān)管部門對于資產(chǎn)質量的認定越發(fā)明晰，潛在風險比例越來越低。風險抵御能力也在不斷增強，綜合以上考慮，預計 2022 年商業(yè)銀行不良率仍在可控范圍內，保持在 1.75%左右。此外，2022 年房地產(chǎn)相關的風險會有序釋放，系統(tǒng)性風險的底線仍然會牢牢守住。對公方面，房地產(chǎn)行業(yè)貸款始終保持在警戒線以下，損失始終保持在可控范圍內；個人貸款方面，個人住房貸款也更多地流向有剛性購買需求的群體。雖然預計整體資產(chǎn)質量穩(wěn)定，但中小銀行風險仍然值得關注。
第四，對公業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，零售轉型成效顯著。2022 年，公司信貸行業(yè)結構發(fā)生調整，在構建雙循環(huán)發(fā)展格局的要求下，中國銀行業(yè)將調整相關領域信貸投放力度，將貸款更多投向基建、制造業(yè)、普惠金融等實體經(jīng)濟領域。個人業(yè)務方面，在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，消費將進一步在促進國內國際雙循環(huán)中發(fā)揮關鍵作用，成為內循環(huán)的核心動力來源、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化的重要驅動力。零售業(yè)務的發(fā)展將進入金融場景建設的新階段，線上線下聯(lián)動的發(fā)展模式愈發(fā)深入；客戶群體進一步下沉。此外，理財業(yè)務作為零售業(yè)務的重要組成部分，2022 年將完成凈值化轉型，重整旗鼓再出發(fā)，助推零售轉型提質增效。
第五，金融創(chuàng)新全方位鋪開。2022 年，中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新將出現(xiàn)在以下幾個領域：首先是綠色金融，預計全年綠色信貸規(guī)模將達到 16 萬億元左右，綠色債券發(fā)行規(guī)模增速仍將維持在 30%左右。商業(yè)銀行將提高對碳金融的認識度和重視度，加快碳金融產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，積極穩(wěn)妥推進碳金融衍生品市場發(fā)展。其次是普惠金融，2022 年在共同富裕根本任務的指導下，普惠金融將加速發(fā)展，普惠貸款余額將達到 30 萬億元，金融服務將惠及更大范圍的群體，疫情加速線上金融服務、數(shù)字化金融平臺發(fā)展，數(shù)字普惠金融發(fā)展將迎來新突破。最后是跨境金融，依托“一帶一路”、RCEP 等重要的對外開放平臺，跨境金融將迎來新的發(fā)展機遇。RCEP 生效進一步加強區(qū)域內經(jīng)濟聯(lián)系和生存要素流動，將撬動更大更豐富多元的跨境金融需求。
