繼股東陳江濤被北京證監局及深交所行政處罰后，拉卡拉(300773,股吧)日前又被央行開出高額罰單。
12月3日，央行營業管理部公布一則關于拉卡拉的行政處罰信息：拉卡拉支付股份有限公司由于存在違反外包管理規定，未落實交易信息真實、完整、可追溯要求，未按規定設置收單銀行結算賬戶，未落實本地化經營要求，未與商戶簽訂受理協議，未如實提供有關資料，未留存商戶培訓材料等七項違法行為，遭到監管警告，沒收違法所得9.4224萬，并處罰款350萬，罰沒合計359.4224萬。
此外，拉卡拉時任副總裁寧一丁因對該公司違反外包管理規定，未落實交易信息真實、完整、可追溯要求等違法行為負有責任，遭到監管警告，并被處罰款15萬元。
事實上早在今年1月，拉卡拉南寧分公司就因存在未準確標識并完整發送交易信息，以確保交易信息真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性等違法違規行為，被監管處以3萬元罰款。
不得不說拉卡拉確實有些特別，一方面，公司為首批獲得央行第三方支付牌照的企業之一；而另一方面，“處罰”和“拉黑”也是拉卡拉的兩大標簽：公司近5年來多次被央行及旗下分支機構處罰，同時也被多家銀行拉入“黑名單”里。
近5年多次被央行及分支機構開出罰單 合計罰款超400萬
2016年3月15日，也是“315”消費者權益保護日當天，央行發布處罰決定，認為拉卡拉存在未落實特約商戶實名制的問題，要求加強分支機構管理，并責令其自上述通報發布之日起一年內有序停止在寧波市的銀行卡收單業務拉卡拉寧波分公司按照上述通報要求進行積極整改。
2016年10月25日，央行福州中心支行公布處罰決定，認為拉卡拉福建分公司未按規定開展相關業務。因此對拉卡拉福建分公司處以25萬元罰款、對1名相關責任人員處2萬元罰款。
2016年12月22日，央行合肥中心支行也對拉卡拉發出警告，稱拉卡拉安徽分公司違反銀行卡收單業務相關法律制度規定。
2018年2月14日，央行杭州中心支行公布處罰決定，稱拉卡拉浙江分公司存在未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施的情況、存在危害支付服務市場的違規行為的情況，因此對其處以1萬元罰款、3萬元罰款。
2018年9月4日，央行長沙中心支行公布處罰決定，稱拉卡拉湖南分公司存在對商戶實名制落實不到位等情況，違反了銀行卡收單業務的相關規定。要求其限期改正并處以1萬元罰款。
2018年12月18日，央行哈爾濱中心支行公布處罰決定，拉卡拉黑龍江分公司存在未及時將商戶資料上傳至收單管理系統等情況，違反了銀行卡收單業務的相關規定。對其處以3萬元罰款。
2018年12月24日，央行武漢分行公布處罰決定，拉卡拉湖北分公司存在對商戶實名制管理不到位等情況，違反了銀行卡收單業務的相關規定。對其處以5.2萬元罰款。
2019年1月16日，央行南京分行公布處罰決定，稱拉卡拉江蘇分公司存在商戶巡檢不到位等情況，違反了銀行卡收單業務的相關規定。對其處以4萬元罰款。
1月4日，央行南寧中心官網行政處罰信息顯示，拉卡拉支付股份有限公司（以下簡稱“拉卡拉”）廣西分公司因業務違規收央行3萬元罰單。
央行南寧中心支行給出的處罰原因是：拉卡拉廣西分公司因存在未準確標識并完整發送交易信息，以確保交易信息真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性的違法違規行為。因此決定處以3萬元罰款。
再加上12月3日央行開出的罰單，約5年的時間里拉卡拉已經被處罰10次，合計罰款超過400萬元。
2020年被多家銀行拉進“黑名單”
在自身屢屢被監管部門處罰的同時，2020年拉卡拉還被多家銀行拉進“黑名單”。2020年6月15日，民生銀行(600016,股吧)發布關于民生信用卡積分累計規則調整的公告，自2020年8月1日起，將對信用卡積分累計規則進行調整。其中部分第三方支付機構受理的交易，不再累計積分，以商戶編號前三位代碼進行識別，同時不累計積分的支付機構將按月更新，以民生銀行信用卡官方網站公示的最新版本為準。自2020年8月1日（含）起收單機構編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900不再累計積分。
2020年6月18日，廣發銀行發布關于廣發銀行信用卡不累積積分商戶的公告。公告稱，自2020年8月2日起，為保障客戶用卡安全、鼓勵規范用卡，廣發將新增加不累積積分商戶名單。
2020年9月2日，光大銀行(601818,股吧)銀行信用卡中心發布了《關于光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》。
2020年9月30日，華夏銀行(600015,股吧)發布公告，對部分第三方支付機構受理的交易不再累計積分，同時“不累計積分的支付機構將不定期更新”。根據華夏銀行公布的收單機構商戶編碼前三位號碼，被“拉黑”的機構有19家，分別為：卡友支付、拉卡拉、匯付、銀盛支付、聯動優勢、易生支付、海科融通、現代金融、隨行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯支付、付臨門、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。
上述銀行公布的不累積積分的商戶編碼前三位中，都出現了“822”，這正是拉卡拉的對應編碼。一家持有牌照的合法第三方支付公司卻屢次被監管部門開出罰單，并且被多家商業銀行拉進“黑名單”，拉卡拉在公司治理及合規經營等問題上著實該好好反思。
