3月28日，光大銀行(601818)召開(kāi)2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，光大銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍、副行長(zhǎng)楊兵兵、趙陵等多位高管出席發(fā)布會(huì)，并就財(cái)富管理轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)質(zhì)量情況、現(xiàn)金分紅等多方面問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。
財(cái)富管理轉(zhuǎn)型需要咬住目標(biāo)、堅(jiān)持不懈、久久為功
2021年，光大銀行全面加快財(cái)富管理銀行建設(shè)，該行零售AUM規(guī)模21224.67億元，比上年末增長(zhǎng)10.68%；理財(cái)管理規(guī)模和零售信貸規(guī)模大幅增加；代理公募基金資產(chǎn)規(guī)模突破千億元，代理私募凈值型產(chǎn)品規(guī)模增加、占比提升。
據(jù)光大銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍介紹，光大銀行把打造一流財(cái)富管理銀行作為戰(zhàn)略目標(biāo)，在信貸資源投入上，為支持零售信貸業(yè)務(wù)壯大，光大銀行對(duì)消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、信用卡透支等零售非房類貸款，設(shè)立了專項(xiàng)信貸額度。
在財(cái)務(wù)資源投入上，光大銀行對(duì)資管、代理、托管等業(yè)務(wù)，給予較高的績(jī)效和費(fèi)用配置系數(shù)，激勵(lì)分行在這些業(yè)務(wù)上重點(diǎn)發(fā)力。在績(jī)效考核當(dāng)中，大幅增加了財(cái)富管理類業(yè)務(wù)的指標(biāo)和權(quán)重，引導(dǎo)財(cái)富管理業(yè)務(wù)加快發(fā)展。
在人力資源投入上，光大銀行充分向財(cái)富管理相關(guān)崗位傾斜，專門搭建了零售金融人才庫(kù)，不斷擴(kuò)大投資顧問(wèn)和財(cái)富顧問(wèn)專業(yè)隊(duì)伍。
在組織架構(gòu)優(yōu)化上，光大銀行專門成立零售信貸部，整合了數(shù)字金融部和云生活事業(yè)部，組織架構(gòu)的優(yōu)化目的是為了在勞動(dòng)組合和業(yè)務(wù)拓展上進(jìn)一步聚焦財(cái)富管理。
在付萬(wàn)軍看來(lái)，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型是國(guó)內(nèi)很多商業(yè)銀行的共識(shí)，也是近幾年商業(yè)銀行的工作重點(diǎn)和目標(biāo)。在推動(dòng)中深刻體會(huì)到這種轉(zhuǎn)型不是一朝一夕就能夠完成的，需要咬住目標(biāo)、堅(jiān)持不懈、久久為功。目前，光大銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型可以說(shuō)正處于我們最需要咬緊牙關(guān)的時(shí)候，可以說(shuō)是最關(guān)鍵的時(shí)候。
付萬(wàn)軍總結(jié)道，所以一方面還是要咬定目標(biāo)不放松。另一方面還會(huì)繼續(xù)通過(guò)深化科技、零售，包括業(yè)務(wù)中臺(tái)能力的建設(shè)等方面的架構(gòu)整合，繼續(xù)通過(guò)優(yōu)化財(cái)務(wù)資源和績(jī)效資源的配置來(lái)引導(dǎo)全行，同時(shí)也要發(fā)揮好光大集團(tuán)綜合化的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，來(lái)不斷提升自身的能力。
特別是過(guò)程中光大銀行也提出要加快零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，這是該行這兩年的一個(gè)主攻方向。同時(shí)，在對(duì)公業(yè)務(wù)上，光大銀行鮮明地提出要做大FPA融資總量，通過(guò)做大FPA總量，提升服務(wù)戰(zhàn)略型客戶的綜合服務(wù)能力。在這個(gè)過(guò)程中，也通過(guò)做大FPA的總量，做大整個(gè)公司業(yè)務(wù)的資金流量，為負(fù)債業(yè)務(wù)帶來(lái)持續(xù)的資金流量。
另外，光大銀行還要加大包括供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的交易銀行核心能力的建設(shè)，通過(guò)加大提升留存結(jié)算資金的能力，來(lái)進(jìn)一步吸收低成本的負(fù)債，降低資金成本。同時(shí)要提高代理、資管、投行、托管、結(jié)算這些業(yè)務(wù)的收入貢獻(xiàn)，通過(guò)這些業(yè)務(wù)收入的提升，不斷加快輕型化轉(zhuǎn)型的步伐，不斷打造和呈現(xiàn)光大銀行的財(cái)富管理特色。
四項(xiàng)措施保障資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
年報(bào)顯示，截至2021年末，光大銀行不良貸款余額413.66億元，比上年末減少3億元；不良貸款率1.25%，比上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率187.02%，比上年末增加4.31個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
發(fā)布會(huì)上，光大銀行副行長(zhǎng)楊兵兵表示，2022年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量還是面臨著一定挑戰(zhàn)，不過(guò)，該行對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持平穩(wěn)很有信心。
談及未來(lái)保障資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的措施，楊兵兵稱，2022年，光大銀行會(huì)繼續(xù)緊定不移防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管控。
一是強(qiáng)化前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管控能力。深化授信行業(yè)研究，使信貸政策更加貼近市場(chǎng)、貼近客戶。大力推動(dòng)智能風(fēng)控建設(shè)，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警強(qiáng)制應(yīng)對(duì)機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化陽(yáng)光預(yù)警平臺(tái)提升服務(wù)質(zhì)效。持續(xù)落實(shí)大額授信客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，強(qiáng)化重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理力度。
二是全面加強(qiáng)合規(guī)管理。堅(jiān)持嚴(yán)問(wèn)責(zé)的主基調(diào)，進(jìn)一步完善問(wèn)責(zé)機(jī)制和問(wèn)責(zé)辦法，提升內(nèi)控管理能力。狠抓員工行為管理和警示教育，加強(qiáng)源頭防范，推進(jìn)合規(guī)文化和廉潔文化建設(shè)。認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，抓好檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改。
三是穩(wěn)妥有序推動(dòng)存量不良資產(chǎn)處置，充分審慎計(jì)提撥備，持續(xù)提升抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。
四是積極推進(jìn)新三大風(fēng)險(xiǎn)管理，包括場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)、模型風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。
房地產(chǎn)貸款方面，楊兵兵表示，從整體情況看，風(fēng)險(xiǎn)是可控的，敞口也是可控的，不會(huì)對(duì)光大銀行的資產(chǎn)質(zhì)量造成重大的沖擊。
據(jù)楊兵兵預(yù)計(jì)，未來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)逐步趨穩(wěn)。在這種形勢(shì)下，下一步涉房類貸款的策略有四個(gè)方面：
一是積極支持保障性租賃住房的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。二是積極支持城市更新項(xiàng)目。三是合理支持優(yōu)質(zhì)主體+優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的房地產(chǎn)并購(gòu)。四是支持商品房市場(chǎng)更好地滿足購(gòu)房者的合理住房需求，而且是因城施策，促進(jìn)房地產(chǎn)健康發(fā)展和良性循環(huán)。
A股上市以來(lái)累計(jì)分紅金額達(dá)822.34億元
光大銀行一直注重投資者的價(jià)值回報(bào)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自該行2010年A股上市以來(lái)，現(xiàn)金分紅比例平均為26.38%，累計(jì)的分紅金額達(dá)到了822.34億元，累計(jì)的投資收益率達(dá)到了137%，年復(fù)合投資收益率達(dá)到了8.2%。
2021年度，光大銀行擬每10股派發(fā)普通股股息2.01元（稅前），擬分配的普通股現(xiàn)金股息總額為人民幣108.6億元，占到歸屬本行普通股股東凈利潤(rùn)的28.13%。
“這一比例在股份制銀行中仍然處于較高的水平，目前我行A股的股息率在6%以上，H股的股息率在8%，遠(yuǎn)高于當(dāng)前一年期定期存款的利率，也遠(yuǎn)超過(guò)一年期理財(cái)產(chǎn)品的收益率，應(yīng)該說(shuō)，具備較好的投資收益保障?！惫獯筱y行副行長(zhǎng)趙陵表示。
至于未來(lái)現(xiàn)金分紅比例會(huì)否調(diào)整，趙陵稱，在資本充足率能夠滿足監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，該行將充分考慮投資者的利益，保持分紅政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)較高的現(xiàn)金分紅比例。
