紓解小微融資難 “貸”動新市民創業就業

在我國普惠金融邁向高質量發展的背景下，加強新市民金融服務成為當前進一步擴大普惠金融覆蓋面的關鍵一環。3月4日，銀保監會、央行聯合印發《關于加強新市民金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），“新市民”的概念正式登上金融舞臺。

新市民是新型城鎮化的重要力量，大批新市民的到來，進一步推動了整體創業就業環境優化的良性循環，而巨大的創業市場也帶動了中小微企業創業過程中貸款資金需求的上升。

目前，在政策的支持引導下，各地銀保監局及各大銀行機構紛紛開始布局“新市民”金融服務，出臺了一系列細化舉措，多元化滿足新市民創業、就業、生活等方面的金融需求，幫助他們順利融入新環境，踏實樂業。

新市民創業就業痛點何在？

銀保監會、央行聯合印發的《通知》中，進一步明確了新市民的涵蓋范疇，即因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等。目前這一群體約有三億人。

那么，新市民的具體畫像又是怎樣的呢？星圖金融研究院研究員付一夫表示，3億新市民來到城市之后，隨著從事工作的差別而擁有了不同身份，如藍領、工人、個體工商戶、小微企業主、高校學生等。參考新市民產業與創新研究院的研究報告，新市民群體以城鄉流動人口為主，占比超過七成，而高校畢業生及新落戶城鎮居民僅占一成，這說明外來務工人員是“新市民”的絕對主力。

圖片來源：新市民產業與創新研究院，星圖金融研究院

根據中國社會科學院課題組的調研報告，新市民人群有著工作時間長、流動性大、收入較低、存款較少等特點。很大一部分原因來自于新市民群體大多采用靈活就業的方式，流動性較大，很多人都沒有穩定的工作崗位，并且工作內容也頻繁變換，因此很難提供穩定的收入證明，個人信用信息缺乏，授信更為困難，并非傳統金融的優質客戶群體。

在這樣的背景下，銀保監會及銀行機構密集出臺幫扶新市民群體就業創業的政策、舉措，無疑是給新市民群體打了一劑“強心針”。

多地銀保監局出臺幫扶政策

隨著我國工業化、城鎮化和農業現代化進程的深入推進，數以億計農村人口通過就業、就學等方式轉入城鎮，融入當地成為新市民。針對新市民群體創業就業方面的需求，多地銀保監局陸續出臺相關舉措，支持新市民主體創業就業。

例如，北京銀保監局指導貸款服務中心落地“創業擔保貸款”功能。簡化創業擔保貸款辦理流程，推動北京地區創業擔保貸款覆蓋面不斷擴大，惠及更多新市民主體。

山東銀保監局結合山東實際，制定了新市民進城的“山東路子”。包括加強對新市民創業的信貸支持；加大對吸納新市民就業較多的小微企業的支持力度；提高新市民創業就業的保險保障水平等。

福建銀保監局在新市民金融服務新聞通氣會上表示，新市民既有進城務工農民，又有新就業大中專畢業生，前者可能存在開設路邊攤、便利店、餐飲店等小攤小販的經商需求，后者也有創辦企業等創業需求?？傮w而言，創業者前期資金大量投入經營，產出相對滯后，創業初期最渴求資金投入卻最難以得到金融機構的支持。

針對上述情況，福建銀保監局聯合人社、財政、地方金融監管部門設立46個創業就業金融服務中心，為新市民群體各類創業就業人員提供優惠創業擔保貸款、就業信息資訊等服務。截至2021年末，轄區創業擔保貸款余額9.13億元，支持創業5716戶。

4月18日，央行出臺23條金融服務政策，其中強調金融機構要用好創業擔保貸款政策，圍繞新市民創業形態、收入特點、資金需求，豐富信貸產品供給，降低新市民融資成本，激發新市民創業就業活力。通過政策進一步發力，撬動提升金融服務均等性、便利性。

銀行機構助力新市民創業就業

新市民群體有一大部分分布在小微企業中，小微企業是吸納新市民的主力軍。伴隨著相關政策的落地，各家銀行迅速響應國家政策和落實監管要求，采取有效措施，持續加大對于吸納新市民就業較多小微企業的貸款投放力度，開展了一系列小微企業的減費讓利政策，緩解小微企業融資難融資貴，為解決新市民創業就業痛點貢獻金融力量。

山東銀保監局在銀保監會舉行的新聞通氣會上分享了山東轄內服務新市民的典型案例：齊魯銀行印發了《新市民金融服務工作專項實施方案》和《新市民創業貸管理辦法》，4月2日成功發放首筆“新市民創業貸”20萬元，期限三年，貼息后實際年利率最低可到2%；同時全面升級魯惠貸，支持吸納新市民的小微企業，助力新市民就業。

平安銀行(000001)也表示對新市民創業和吸納新市民較多的小微企業提供信貸支持和減費讓利支持。一方面推進“首貸戶”數量增長，一方面加快小微貸款產品創新，推出“宅抵貸全國通”等針對新市民痛點在傳統“宅抵貸”上而專門打造的產品，讓異地打拼的新市民在創業就業城市獲得更便捷的融資支持。

萊商銀行也及時出臺了十六項舉措服務“新市民”。包括借力創業擔保中心，推廣“新市民創業擔保貸”；按照政策要求免除新市民反擔保；做好創業擔保貸款貼息工作等。

北京農商銀行與首創融資擔保公司合作，近日為一家吸納新市民就業較多的文創小微企業提供300萬元貸款支持。該小微企業今年新招用職工達到在職職工人數57%，外地戶籍人員占比達到71%。

銀保監會首席檢察官王朝弟表示，“《關于加強新市民金融服務工作的通知》印發后，各地政府和銀行保險機構積極響應，已經迅速行動起來，整個工作起步良好，效果初步顯現。”但想要切實解決“新市民”群體面臨的諸多問題，助力新市民真正融入城市，政府、銀行保險機構要做的事情還有很多。