多地上調房貸利率 銀行貸款額度持續收緊

8月9日，內蒙古自治區下發 《關于調整購買第二套住房貸款利率的通知》;8月5日，南京二手房房貸利率上浮;此前的7月底，人民銀行上海總部與在滬銀行召開會議，確定房貸利率上調。除上述3個地區外，今年以來還有多地上調房貸利率的動作不斷。

房貸利率走高

“哎呀!房貸又漲了!砸鍋賣鐵買了房，還要勒緊褲腰帶還利息!”不久前剛在杭州買了套兩居室的小劉愁眉苦臉地表示，“自己是剛需，房貸漲了，壓力更大了。”

8月5日，南京二手房房貸利率上浮，首套房按揭貸款利率集中在5.5%-5.65%，二套房利率集中在5.85%-5.95%。3天后的8月8日，南京宣布新房首套房貸利率上調至5.95%-6.05%，二套房貸款利率6.25%-6.35%。

南京僅僅是此輪房貸收緊的冰山一角，如今，蘇州、佛山、廣州、重慶等地，房貸利率區間的最大值都突破了6%，同時，二套房房貸利率也在走高。

據記者了解，今年以來，廣州已經完成4次房貸利率上調。目前廣州地區四大行房貸利率首套基本上漲90-100個基點，利率最高達5.65%;二套房貸利率大多上漲110-120個基點，利率最高達5.85%，而光大銀行首套房貸款利率已經“破6”。

長期以來，北京、上海、深圳的房貸利率都處于全國較低水平，維持在5%以內。而就在近期，上海的首套房貸利率迎來了上調。

7月23日，人民銀行上海總部與在滬銀行召開會議，確定房貸利率上調事宜。首套房貸利率將從4.65%調整至5%，二套房貸利率從5.25%上調至5.7%。

盡管上海房貸利率有所上漲，但其上調后仍不及佛山。根據貝殼研究院的報告顯示，截至7月20日，佛山部分銀行首套房組合貸利率高達7.35%，商貸利率為6%-6.2%。今年以來，佛山的房貸利率在不斷上浮。據樂居佛山統計，今年1月，包括佛山中行、工行、農行等在內的10家銀行，首套房貸基礎利率集中在5.05%和5.15%左右，二套房利率多為5.25%。到了6月，佛山主流銀行首套商貸利率普遍集中在5.5%-5.6%之間，二套房利率多為5.7%。

還款壓力加大

杭州的小劉告訴《中國消費者報》記者，他去年11月加入杭州買房搖號大軍，今年3月商業性住房貸款的利率還是4.9%，他6月底中簽，7月簽合同時，利率已經漲到了6%。貸款總額300萬元，按30年期等額本息還款計算，他總共要多還近70萬元利息，每月要多還1800多元。

根據貝殼研究院統計的36城主流房貸利率數據顯示，今年上半年，首套、二套房貸利率均一路上漲，平均分別上漲了0.23和0.2個百分點。

長三角地區的蘇州，半年內首套房利率從5.1%漲至5.7%，上漲了0.6個百分點。據安居客統計，按蘇州住房均價22753元/平方米計算，100平方米的房子，貸款七成，采用30年等額本息還款方式，購房者總共要比年初時多還20多萬元利息。

廣州則在半年內經歷了4次利率上調，按前述方法估算，購房者也要多還20多萬元利息。

房貸利率的一再上調，讓購房者擔心加劇：沒買上房的擔心利率進一步上漲，已簽合同的擔心貸款審批過程中利率上漲，已貸款審批通過的擔心放款前利率上漲。

那么買房過程中以哪個時間點為標準確定房貸利率?貝殼研究院首席分析師許小樂對《中國消費者報》記者表示，各銀行決定房貸利率的時點集中在面簽、審批通過、放款3個時間點，不同支行還會根據自身的貸款額度進行調整。比如一家銀行平時以貸款審批通過時的利率為準，如果房貸額度緊張，導致放款前利率上調，則可能以放款時的利率為準。但放款后如無特殊情況，利率不會再變化。

貸款額度收緊

一方面是房貸利率不斷上漲，另一方面，自今年二季度以來，多地房貸審批時間也在延長，貸款額度收緊。與此同時，監管層也加大了對經營貸、消費貸違規流入房地產市場的打擊力度。

此前有消息稱，武漢、深圳等多地收緊二手房貸款，甚至有的銀行已經停辦房貸業務。記者調查發現，個別城市的個別商業銀行確實存在二手房“停貸”的操作，但是大多數銀行明確表示“并未停貸”，只是“目前二手房貸款申請條件更加嚴格，放款期限不做承諾”。

目前房貸收緊的城市無一不是樓市局部升溫過快的熱點城市，這些城市的市場成交量、價格均有所上升。

貝殼研究院數據顯示，2021年上半年重點50城二手房成交量同比增長約六成，較去年下半年增長12%。新房市場銷售規模增速超過二手房，絕對規模為2016年以來歷史同期最高。

那么，未來住房信貸是否會進一步收緊?房貸利率是否將繼續上升?克而瑞研究中心分析師房玲認為，房價上漲預期強烈、投資性需求過旺的熱點城市，跟進上調房貸利率是大概率事件。預計2021年乃至2022年，全國首套房、二套房貸款利率會延續穩步上漲走勢。

光大證券金融業首席分析師王一峰表示，房地產融資“穩中從緊”的政策取向沒有改變。如果房地產市場持續過熱，融資偏緊的風向就不會變，房貸利率仍存上漲空間，反之，融資政策則可能放松，房貸利率也有下降可能。

許小樂認為，部分城市房貸利率上調，主要是涉房貸款集中度分級管理措施引發了各銀行按揭貸款額度不足，以及市場流動性偏緊造成的，體現了強化房地產調控的政策意圖。后續國內其他城市尤其是房地產較熱的城市也將會上調房貸利率。從目前的行業態勢來看，未來住房信貸進一步收緊的可能性仍然存在，不排除繼續上升的可能。