近日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)商敬國(guó)在第十六屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上表示，行業(yè)的發(fā)展一定要往外看，不能內(nèi)卷，外部和行業(yè)發(fā)展緊密相關(guān)，數(shù)字化、ESG等這些時(shí)代的主旋律未來(lái)一定要與行業(yè)緊密結(jié)合在一起。我們一定要做好準(zhǔn)備，雖然轉(zhuǎn)型期很痛苦，相信中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還會(huì)迎來(lái)黃金時(shí)代。
商敬國(guó)指出，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了多年的高速增長(zhǎng)，目前到了增長(zhǎng)明顯放緩的階段，需要尋找下一個(gè)黃金階段。他提出了幾大觀察保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的視角，包括歷史視角、現(xiàn)實(shí)視角、數(shù)字化視角、ESG視角、開(kāi)放的視角、革新的視角。
從歷史的視角看，保險(xiǎn)領(lǐng)域是一塊巨大的蛋糕，規(guī)模龐大，曾經(jīng)發(fā)展很快，但無(wú)法重復(fù)；保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展得益于享受了金融市場(chǎng)化改革和對(duì)外開(kāi)放的制度紅利；發(fā)展初期，外延式、擴(kuò)張式的發(fā)展模式是發(fā)展初期行之有效的模式；相對(duì)寬松的內(nèi)外部環(huán)境使得行業(yè)得以嘗試很多新事物，這是行業(yè)大發(fā)展的另一個(gè)因素。
從現(xiàn)實(shí)的視角來(lái)看，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)放緩，開(kāi)門紅不再像以前那么紅，這是市場(chǎng)共同的感受；保險(xiǎn)公司代理渠道轉(zhuǎn)型方面，人力改革緩慢，難度越來(lái)越大；惠民保對(duì)于高價(jià)值重疾險(xiǎn)產(chǎn)生一定程度沖擊；銀保渠道業(yè)務(wù)格局尚未發(fā)生太大變化，仍以短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為主；數(shù)字化轉(zhuǎn)型和預(yù)期有較大差距，馬太效應(yīng)下中小公司生存困難，健康險(xiǎn)和養(yǎng)老業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)短期內(nèi)不能構(gòu)成業(yè)務(wù)支撐。
從數(shù)字化視角來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)雜性使得數(shù)字化轉(zhuǎn)型難度很大，互聯(lián)網(wǎng)思維至少在保險(xiǎn)行業(yè)行不通，還要遵循金融規(guī)律；保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)客戶數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存維度比較多但應(yīng)用不夠，應(yīng)加大投入；從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式到數(shù)字化模式是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，過(guò)度追求數(shù)字化對(duì)業(yè)務(wù)可能形成一定沖擊；保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)化的內(nèi)涵發(fā)生變化，產(chǎn)品主要依賴精算師進(jìn)行定價(jià)，但精算師的職責(zé)也面臨轉(zhuǎn)型；數(shù)字化時(shí)代與客戶距離縮短，要善于利用數(shù)字化的溝通工具與客戶的互動(dòng)。
從ESG（即環(huán)境、社會(huì)和公司治理）視角來(lái)看，ESG可持續(xù)投資有可能成為未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的新動(dòng)能，可能創(chuàng)造出保險(xiǎn)業(yè)的下一個(gè)黃金時(shí)代。保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性和ESG要求不謀而合，保險(xiǎn)資產(chǎn)配置也越來(lái)越專業(yè)化，特別是長(zhǎng)期資產(chǎn)的需求越來(lái)越大，壽險(xiǎn)行業(yè)能承受短期投資波動(dòng)，有可能在ESG領(lǐng)域獲得比其他行業(yè)更高的超額收益，同時(shí)對(duì)整個(gè)環(huán)境做出貢獻(xiàn)，產(chǎn)生更多溢出效應(yīng)。
從開(kāi)放的視角來(lái)觀察，中資保險(xiǎn)公司過(guò)去十幾年與外資公司開(kāi)展的是差異化競(jìng)爭(zhēng)，但現(xiàn)在正面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代正在到來(lái)，內(nèi)資公司在市場(chǎng)拓展、地區(qū)文化上的優(yōu)勢(shì)逐步遞減，與此同時(shí)，外資在風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢(shì)在遞增，金融全領(lǐng)域更快開(kāi)放的步伐，縮短了內(nèi)資保持優(yōu)勢(shì)的窗口期，但全方位競(jìng)爭(zhēng)可能造就真正的行業(yè)巨頭。
從革新的視角來(lái)看壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，首先，行業(yè)重復(fù)過(guò)去的紅利也能有一定增長(zhǎng)，但是新業(yè)務(wù)不上來(lái)，增長(zhǎng)就越來(lái)越難，改變傳統(tǒng)模式有一定風(fēng)險(xiǎn)，但必須要認(rèn)識(shí)到，全球的金融業(yè)確實(shí)發(fā)生了深刻的變化，要往外看，不能光看到國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)。其次，大趨勢(shì)上看，國(guó)外保險(xiǎn)公司拆分經(jīng)營(yíng)是明顯趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司基本都是綜合經(jīng)營(yíng)，未來(lái)也可能出現(xiàn)類似的趨勢(shì)。
同時(shí)商敬國(guó)還指出，養(yǎng)老制度的改革和醫(yī)療保障制度的改革在進(jìn)行當(dāng)中，這是行業(yè)不可錯(cuò)失的機(jī)會(huì)，要積極主動(dòng)調(diào)整發(fā)展策略和相應(yīng)的資源配置。
基于不同視角的觀察和分析，商敬國(guó)最后總結(jié)表示，我們發(fā)展歷史并不長(zhǎng)，但是在不長(zhǎng)的歷史當(dāng)中，都經(jīng)歷了起起伏伏各種各樣的問(wèn)題，這是一種經(jīng)驗(yàn)，一定要回顧歷史，才可以幫我們找到前進(jìn)的方向。
