近日，普華永道發(fā)布《2022年二季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰及政策動(dòng)態(tài)分析》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）。《報(bào)告》指出，2022年二季度銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)披露了547張監(jiān)管處罰罰單，涉及108家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰款總金額5387萬(wàn)元。
在二季度的罰單中，行政處罰決定主要涉及罰款、警告、責(zé)令改正、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)、停止接受新業(yè)務(wù)、撤銷任職資格以及沒(méi)收違法所得7類。
二季度罰單涉及的108家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)占28家；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)占31家；中介機(jī)構(gòu)占49家，其中開(kāi)出的最高罰單金額為88萬(wàn)元。
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二季度罰款金額同比下降 罰單數(shù)量同比增加
《報(bào)告》顯示，2022年二季度的罰款金額和罰單數(shù)量環(huán)比均呈下降趨勢(shì)。但同比去年二季度，罰款金額下降，罰單數(shù)量增加，其原因?yàn)榻衲甓径?0萬(wàn)元以上的罰單數(shù)量?jī)H為去年二季度的一半，而50萬(wàn)元以下的罰單數(shù)增加了將近100張。
按機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，2022年二季度，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的罰款金額和罰單數(shù)量環(huán)比均呈下降趨勢(shì)，人身險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)的罰款金額環(huán)比下降，但罰單數(shù)量環(huán)比增加。
其中，人身險(xiǎn)公司的罰款金額環(huán)比下降了約29%，2022年二季度50萬(wàn)元以上的罰單數(shù)量?jī)H約為同年一季度的一半，且二季度50萬(wàn)元以下的罰單數(shù)量多于一季度。
財(cái)險(xiǎn)公司累計(jì)罰款金額最高 占二季度罰款總額的54%
《報(bào)告》指出，今年二季度，財(cái)險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中累計(jì)罰款總金額最高，共計(jì)2909萬(wàn)元，占本季度罰款總金額54%；罰單數(shù)量達(dá)199張，占本季度罰單總數(shù)量36%。
從月度趨勢(shì)來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司的罰款金額和罰單數(shù)量均呈先上升后下降的趨勢(shì)，5月份罰款金額最高，50萬(wàn)元以上罰單有4筆，主要涉及保險(xiǎn)費(fèi)率和虛列費(fèi)用等領(lǐng)域。
按照罰款總額排序，“虛假理賠”、“虛假承保”、“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”、“未嚴(yán)格執(zhí)行批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款”為財(cái)險(xiǎn)公司前五大處罰事由。其中“虛假理賠”成為財(cái)險(xiǎn)前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型。其總計(jì)金額857萬(wàn)元。
按照罰單數(shù)量排序，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”、“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”、“虛假理賠”、“虛假承保”、“虛列費(fèi)用”為財(cái)險(xiǎn)公司前五大處罰事由，其中“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”成為財(cái)險(xiǎn)前五大處罰事由中罰單數(shù)量最高的處罰類型，其罰單數(shù)量43張。
人身險(xiǎn)公司罰單數(shù)量最多 占二季度罰單總量的44%
《報(bào)告》指出，今年二季度，人身險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中累計(jì)罰款總金額共計(jì)1928萬(wàn)元，占本季度罰款總金額25%；罰單數(shù)量達(dá)242張，位居第一，占本季度罰單總數(shù)量44%。從月度趨勢(shì)來(lái)看，罰款金額逐月增加，罰單數(shù)量呈波動(dòng)變化趨勢(shì)。
按照罰款總額排序，“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益”、“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”、“欺騙投保人”、“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”為人身險(xiǎn)公司前五大違法違規(guī)事由。其中“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”成為財(cái)險(xiǎn)前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型，其總計(jì)金額418萬(wàn)元。
按照罰單數(shù)量排序，“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益”、“欺騙投保人”、“未嚴(yán)格執(zhí)行批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”、“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”為人身險(xiǎn)公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”居首位，罰單數(shù)量33張。
中介機(jī)構(gòu)累計(jì)罰款總額最低 占二季度罰款總額的10%
從《報(bào)告》披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，二季度中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中累計(jì)罰款總金額最低，共計(jì)517萬(wàn)元，占本季度罰款總金額10%；罰單數(shù)量達(dá)82張，占本季度罰單總數(shù)量15%。從月度趨勢(shì)來(lái)看，罰款數(shù)量逐月增加，罰款金額呈先下降后上升的趨勢(shì)，6月份罰款金額最高。
按照罰款總額排序，中介機(jī)構(gòu)二季度前五大違法違規(guī)事由為：“未制作客戶告知書(shū)或其中缺少必要項(xiàng)目”、“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”、“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”、“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”。其中，“未制作客戶告知書(shū)或其中缺少必要項(xiàng)目”和“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”所受的罰金金額最高，共計(jì)111萬(wàn)元。
按照罰單數(shù)量排序，“未制作客戶告知書(shū)或其中缺少必要項(xiàng)目”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”、“許可證管理不到位”、“互聯(lián)網(wǎng)信息披露不充分”、“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”為罰單數(shù)量前五的處罰事由。其中，“未制作客戶告知書(shū)或其中缺少必要項(xiàng)目”為原因的罰單數(shù)量最多，共計(jì)8張。
二季度黑龍江省罰款總額最高 山東省罰單數(shù)量最多
2022年二季度保險(xiǎn)行業(yè)平均每張罰單的金額約為10萬(wàn)元。從開(kāi)具罰單的監(jiān)管機(jī)關(guān)所處區(qū)域來(lái)看，二季度收到罰款總金額處于全國(guó)前四的地域，分別為黑龍江省、浙江省、山東省及河北省。
其中，黑龍江省銀保監(jiān)局及各分局共開(kāi)具總金額816萬(wàn)元的罰單，位列全國(guó)第一，同時(shí)，黑龍江省的單張罰單平均金額高于總體平均水平，約14萬(wàn)/張；山東省銀保監(jiān)局及各分局開(kāi)具罰單數(shù)量65張，罰單數(shù)量最多，累計(jì)罰款總金額423萬(wàn)元。
從處罰區(qū)域分布來(lái)看，2022年二季度罰款額占保費(fèi)比例最高分別為黑龍江省、寧夏自治區(qū)和青海省。
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