12月23日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關于加強分類指導推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構高質量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），其中提到，對有能力頭部企業(yè)、一般正常經(jīng)營企業(yè)和不具備經(jīng)營條件企業(yè)的三類中介機構分類指導，對內控管理缺失、不能依法依規(guī)落實監(jiān)管要求的機構強化監(jiān)管，直至市場退出。
仍有少部分機構以“收單掛靠”為主要業(yè)務來源
據(jù)北京銀保監(jiān)局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，轄內保險專業(yè)中介法人機構388家,總資產(chǎn)占全國的33.8%，主體數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務收入均居全國首位。其中，保險經(jīng)紀機構171家，保險專業(yè)代理機構170家，保險公估機構47家，另有在京保險專業(yè)中介分支機構468家。
北京銀保監(jiān)局有關處室負責人表示，北京保險專業(yè)中介市場已經(jīng)涌現(xiàn)出一批具備一定管理基礎和經(jīng)營特色，在保險產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管理服務、先進技術運用、壽險營銷管理等方面展現(xiàn)專業(yè)價值和優(yōu)勢的中介機構，發(fā)揮了較好的引領示范作用。
但上述負責人也指出，仍有少部分機構以“收單掛靠”為主要業(yè)務來源，專業(yè)能力有所欠缺；部分機構經(jīng)營理念存在偏差、過度追求業(yè)績，發(fā)展可持續(xù)性不足；部分機構治理結構和內控管理仍需進一步規(guī)范，基礎投入有待提高。
總體來看，北京保險專業(yè)中介機構數(shù)量眾多、背景多元、模式多樣，經(jīng)營發(fā)展分化日益明顯，需要予以分類指導、分類施策。
引導不具備經(jīng)營條件中介機構或其股東退出市場
根據(jù)《實施意見》，北京銀保監(jiān)局將按照“引導一批、規(guī)范一批、限制一批”的分類指導思路，根據(jù)保險專業(yè)中介機構的合規(guī)狀況、專業(yè)能力、經(jīng)營質效等，分類確定中介機構的發(fā)展路徑和監(jiān)管重點，對于專業(yè)領先、管理規(guī)范的中介機構在政策允許范圍內支持試點創(chuàng)新，樹立行業(yè)發(fā)展標桿；對內控管理缺失、不能依法依規(guī)落實監(jiān)管要求的機構強化監(jiān)管，直至市場退出，為高質量發(fā)展創(chuàng)造健康、規(guī)范、有序的市場環(huán)境。
具體來看，對于專業(yè)領先、管理規(guī)范并取得明顯實效的保險專業(yè)中介機構，強調按照專業(yè)創(chuàng)造價值的發(fā)展理念，鼓勵機構根據(jù)自身條件和專長，從產(chǎn)品服務創(chuàng)新、風險管理服務、銷售隊伍管理、信息技術運用、機制優(yōu)勢發(fā)揮等五個方面尋找突破口，著力在專項領域形成比較優(yōu)勢，同時發(fā)揮引領示范作用，帶動其他中介機構高質量發(fā)展。北京銀保監(jiān)局將進一步探索建立創(chuàng)新支持制度，發(fā)揮正向激勵引導作用，支持有條件、有能力的機構圍繞上述領域先行先試，取得突破。
對于正常經(jīng)營的保險專業(yè)中介機構，強調要遵循依法合規(guī)經(jīng)營這一基本前提，重點關注公司治理、內控管理、信息化建設、消費者保護等四個方面的基礎能力建設，強化監(jiān)管制度有效落實和合規(guī)資源必要投入。同時，通過加強事中事后監(jiān)管力度，督促保險公司落實中介渠道合規(guī)管控責任，進一步加強行業(yè)自律管理，多措并舉促進轄內保險專業(yè)中介機構規(guī)范有序發(fā)展。
對于不具備經(jīng)營保險中介業(yè)務條件、不能依法依規(guī)落實監(jiān)管要求、無法正常經(jīng)營的中介機構，強調遵循市場化退出的處置思路，探索多種方式引導該類機構或其股東依法依規(guī)退出市場，積極引入具備技術特長、資源優(yōu)勢和合規(guī)意識的股東，推動機構騰籠換鳥、轉型發(fā)展。同時，北京銀保監(jiān)局將進一步推動加強分支機構規(guī)范管理，主動撤銷“三無”機構。依法依規(guī)探索建立主動歇業(yè)制度。
保險專業(yè)中介機構需重點關注信息化建設
關于保險專業(yè)中介機構需要關注的重點，北京銀保監(jiān)局有關處室負責人稱，《實施意見》是對北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構發(fā)展目標、路徑、重點和方法的一次集中體現(xiàn)，內容非常豐富。
對保險專業(yè)中介機構來說，一要把握發(fā)展機遇，圍繞鼓勵和支持發(fā)展的重點領域走出差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，針對有創(chuàng)新、有突破、需要監(jiān)管支持的領域主動爭取試點支持政策。目前北京銀保監(jiān)局正在研究制定相關制度措施。
二要切實加強公司治理、內控管理、信息化建設、消費者保護等基礎能力建設，特別是信息化建設，這是當前和今后一個時期監(jiān)管重要抓手。如保險專業(yè)中介機構能否落實保險中介機構信息化監(jiān)管規(guī)定，能否滿足聯(lián)機數(shù)據(jù)自動回傳的技術要求，將是監(jiān)管依法延續(xù)許可證有效期等工作的重要參考。
三要持續(xù)符合保險中介業(yè)務經(jīng)營條件，嚴格遵照《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》等監(jiān)管規(guī)定關于營業(yè)場所、信息化系統(tǒng)、部門和人員等經(jīng)營條件的要求，不符合的將不得經(jīng)營保險中介業(yè)務。北京銀保監(jiān)局將加強事中事后常態(tài)化監(jiān)督，不斷強化市場退出。
此外，上述負責人還介紹了北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構高質量發(fā)展的目標，力爭通過三到五年的努力，實現(xiàn)轄內保險專業(yè)中介機構的公司治理水平明顯提升，依法合規(guī)經(jīng)營和風險防控能力取得較大進步，產(chǎn)品服務創(chuàng)新能力和經(jīng)營質量效益顯著增強。在此基礎上，培育發(fā)展一批專業(yè)特色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢領先、專業(yè)價值突出，在全國乃至國際相關領域有一定知名度和影響力的保險專業(yè)中介機構。
