近日，普華永道發(fā)布《2021年度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，2021年度共有299家保險機構收到監(jiān)管罰單2020張，處罰金額約2.81億元。華安財險因財務數據不真實合計被罰255萬元，成為年度單筆“罰款王”。
普華永道認為，從2021年季度處罰數據看（罰單數量和處罰金額），一季度較2020年同期持平，二季度與2020年均保持全年最低水平，三季度較2020年監(jiān)管處罰激增，隨即四季度明顯回落至全年最低。從2021年下半年的變化可看出，銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》《關于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭有關工作的通知》等要求后監(jiān)管處罰力度加強。
從處罰的機構類型看，2021年財產險公司收到年度最多罰款，罰款總金額約1.85億元，占比66%；同時，財產險公司收到的罰單數量也最多，達1104張，占比55%。財產險違規(guī)事件中，“編制虛假材料”和“虛構中介業(yè)務套取費用”出現頻率最高，且單次平均受罰金額高。
從人身險公司來看，2021年56家人身險公司共收到523張罰單，占全年罰單總量26%，罰款金額合計5866萬元，占比21%。累計罰款金額和罰單數量均低于財產險，位居第二位。人身險公司年度前五大違法違規(guī)事由為：編制虛假報告、報表、文件、資料，給予投保人保險合同以外的利益，未按規(guī)定使用經備案的保險條款、保險費率，欺騙投保人以及虛列費用。
從保險中介機構來看，2021年178家保險中介機構共收到348張罰單，占罰單總量17%；累計罰款金額達3605萬元，占比13%。總體上看，監(jiān)管針對中介機構的罰單具有“小而散”的特點，即處罰涉及的中介機構眾多，但罰單金額較財產險和人壽險稍少。其中，保險專業(yè)代理無論在收到的罰單數量還是罰款金額上，都占據了年度保險中介機構處罰總量的約70%，單張罰單均額約10萬元，是監(jiān)管針對中介機構的重點檢查對象和罰款重災區(qū)。
從其他行政處罰情況看，2021年銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的2020張罰單中，除罰款、警告以及責令改正外，還涉及吊銷許可證、停止接受新業(yè)務、禁入等更為嚴厲的處罰，處罰情況如下：
普華永道指出，從前述匯總處罰可以看出，當前的監(jiān)管將費用真實性、消費者保護作為重中之重，保險機構在注重公司財務核算、業(yè)務管理費用管理、內控管理的同時，還應及時按照銀保監(jiān)會于年度發(fā)布的消保相關條款，及時建立健全自身的消保監(jiān)管自評機制，減少損害消費者合法權益的行為，提升企業(yè)自評及監(jiān)管機構評級結果。
