保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)管力度進(jìn)一步加強(qiáng)。
11月30日，銀保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)主業(yè)原則并明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例限制，防止資本無序擴(kuò)張。
完善非保險(xiǎn)子公司監(jiān)管
具體來看，修訂后的《辦法》著重加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理監(jiān)管，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級(jí)合理，強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)公司對整個(gè)集團(tuán)公司治理的主體責(zé)任。
同時(shí)，《辦法》還強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理，增設(shè)了“風(fēng)險(xiǎn)管理”章節(jié)，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，新增完善了風(fēng)險(xiǎn)偏好體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、對外擔(dān)保管理等具體監(jiān)管要求。
關(guān)于對外擔(dān)保管理，《辦法》指出，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)集團(tuán)對外擔(dān)保的統(tǒng)籌管理，明確對外擔(dān)保的條件、額度及審批程序。保險(xiǎn)集團(tuán)公司只能對其保險(xiǎn)子公司提供擔(dān)保，且保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司對外擔(dān)保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產(chǎn)的10%。
此外，在系統(tǒng)完善集團(tuán)監(jiān)管要求方面，《辦法》強(qiáng)調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性”，完善并表監(jiān)管范圍；提高保險(xiǎn)集團(tuán)公司信息披露、危機(jī)應(yīng)對和處置能力等方面的要求；明確外資保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管適用《辦法》。
值得一提的是，修訂后的《辦法》完善了非保險(xiǎn)子公司監(jiān)管，增設(shè)了“非保險(xiǎn)子公司管理”章節(jié)，明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資非保險(xiǎn)子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部管控機(jī)制、禁止行為、外包管理、信息報(bào)送等規(guī)定。
《辦法》指出，投資非保險(xiǎn)子公司，應(yīng)當(dāng)遵循實(shí)質(zhì)重于形式的原則。實(shí)質(zhì)上由保險(xiǎn)集團(tuán)公司或其保險(xiǎn)子公司開展的投資，不得違規(guī)通過非保險(xiǎn)子公司以間接投資的形式規(guī)避監(jiān)管；保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其保險(xiǎn)子公司不得為非保險(xiǎn)子公司的債務(wù)提供擔(dān)保，不得向非保險(xiǎn)子公司提供借款，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)聚焦保險(xiǎn)主業(yè)
除強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善非保險(xiǎn)子公司監(jiān)管外，《辦法》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)主業(yè)原則，并明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)聚焦保險(xiǎn)主業(yè)、加強(qiáng)股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴(kuò)張。
《辦法》指出，保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司對境內(nèi)非保險(xiǎn)類金融企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額，合計(jì)不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司投資同一金融行業(yè)中主營業(yè)務(wù)相同的企業(yè)，控股的數(shù)量原則上不得超過一家。
《辦法》第五十六條規(guī)定，保險(xiǎn)集團(tuán)公司可以直接或間接投資非保險(xiǎn)子公司，具體類型包括：主要為保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計(jì)、保單管理、巨災(zāi)管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類子公司；根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管規(guī)定開展重大股權(quán)投資設(shè)立的其他非保險(xiǎn)子公司；法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他類子公司。
除第五十六條規(guī)定的非金融類企業(yè)和為投資不動(dòng)產(chǎn)設(shè)立的項(xiàng)目公司外，保險(xiǎn)集團(tuán)公司對其他單一非金融類企業(yè)的持股比例不得超過25%，或不得對該企業(yè)有重大影響。
境外投資方面，保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其境內(nèi)子公司對境外主體重大股權(quán)投資的賬面余額，合計(jì)不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的10%。保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其境內(nèi)子公司投資單一境外非金融主體的賬面余額不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的5%。
銀保監(jiān)會(huì)表示，《辦法》的修訂發(fā)布是銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司穩(wěn)定健康發(fā)展的重要舉措。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將督促指導(dǎo)各保險(xiǎn)集團(tuán)公司做好《辦法》的貫徹落實(shí)，以《辦法》為制度依據(jù)，強(qiáng)化監(jiān)管力度，促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司規(guī)范經(jīng)營、健康發(fā)展。
