津濱網訊（記者 王梓 攝影報道）記者4日從新區企業天津金城銀行了解到，伴隨著天津產業結構“智能化”優化轉型，天津金城銀行正在人行天津分行、天津銀保監局等監管機構的大力引導之下，以數字金融科技為支撐，向綠色化、數字化、智能化全面轉型升級，利用數字金融高效服務制造業中小微企業，為天津“制造業立市”注入數字金融力量。
“加投放”
2021年累計投放制造業貸款超46億
“我們細分出天津市優勢制造業等傳統產業，擇優支持智能科技、生物醫藥、新能源新材料產業等戰略性新興產業客戶，并將先進制造業列入‘優先支持’方向?！睋鸪倾y行公司業務部相關負責人介紹，由于目前制造業企業客戶中小微客戶占比較多，在業務鏈條中地位偏弱，談判能力不足，在應收賬款質押等模式中要求下游確權較為困難，金城銀行積極嘗試利用大數據、發票信息以及掌握交易數據、控制回款賬戶等方式，在核心企業不確權的情況下對小微制造業客戶提供金融服務。
金城銀行
為了滿足不同規模的制造業企業資金需求，金城銀行通過緊密結合制造業企業生產經營周期，合理制定融資期限，專項研發了“金科貸”“專新貸”等特色金融產品，專項服務“雛鷹”“瞪羚”“科技領軍”“國家技術中心”“專精特新”或“專精特新小巨人”等優質實體制造類優質中小微企業。與此同時，還開發出全線上信用類數字小微金融產品“金企貸”，持續加大制造業等中小微企業的信貸資源支持。
截至2021年末，金城銀行制造業貸款余額33億元，比年初增加25億元，增幅高達312%。制造業貸款余額占比9.67%，較年初提高了3.9個百分點，全年累計新增制造業貸款超46億元。其中，制造業信用貸款余額相比年初增加9.4億元，有效降低了制造業企業的融資門檻，提升了制造業企業融資服務的可得性。
除此之外，金城銀行信息科技部相關負責人告訴記者，2021年，金城銀行科技經費投入持續加大，同比翻番，而數字金融科技人才數量更是呈倍數增長，科技人才占全行員工比重已快速從10%左右提升至50%以上。
“減流程”
足不出戶，10分鐘獲得500萬授信
“這是我們首次嘗試在線上申請貸款，比以往線下的貸款流程要方便太多。”天津科瑞達涂料化工有限公司董事長田鐵梁沒有想到，沒有出公司大門，也無需填寫任何紙質申請材料，不到10分鐘，就拿到了金城銀行500萬元的“專新貸”授信。田鐵梁說，作為“天津市2019年首批瞪羚企業”，科瑞達持續不斷的技術研發少不了金融機構的資金支持。對制造業中小微企業來說，除了考慮資金的穩定性與成本，其靈活性、便捷性也能在很大程度上影響企業資金周轉效率。
吉達爾機械
國家級專精特新“小巨人”企業天津吉達爾重型機械科技股份有限公司總經理李尚杰前不久也體驗到了金城銀行數字金融的便利。用手機線上發起“專新貸”申請，10分鐘就獲得了授信，1分鐘到賬490萬元，李尚杰趕緊支付了材料款項，“‘專新貸’按日計息，隨借隨還，非常靈活，有效提升了公司資金周轉效率?！?/p>
企業申貸流程簡便的背后，是金城銀行通過人工智能、大數據、云計算等科技從企業資質、征信、稅務、工商、司法等難以篡改的企業多維數據進行用戶畫像，輔之以企業主個人信用起到二次核驗、反欺詐等作用，用數字化分析衡量企業的“數字價值”，從而實現數字金融全在線申請、純信用審批、全智能風控。
針對部分制造業企業的特殊融資需求，金城銀行還建立了客戶經理一對一專屬服務機制，開辟綠色服務通道，提供金融咨詢服務，為企業打造專屬產品和融資支持方案，滿足各類企業的差異化需求。
“減成本”
數字金融“既普又惠”成可能
長期以來，小微企業融資可獲得性與普惠性難以有效兼顧，數字技術在減少申貸流程，提升融資效率的同時，也為銀行進一步降低企業融資成本帶來了可能性。
據了解，金城銀行積極落實“減費讓利”政策，除了免收各類銀行賬戶服務費用，也將本票手續費、本票掛失費、本票工本費、銀行匯票手續費、銀行匯票掛失費和銀行匯票工本費列入免費服務收費項目中。為了切實減輕小微企業經營負擔，推動企業綜合融資成本下降，金城銀行對客貸款利率定價綜合考慮了資本成本、稅務成本，在國開行轉貸資金的支持之下，“專新貸”對客年化利率全面降至3.96%，進一步降低了企業融資成本。
與此同時，針對普惠小微貸款結合風險資產75%權重的緩釋風險比例，金城銀行給予普惠小微貸款75%的優惠定價，鼓勵普惠小微貸款投放。針對部分資金周轉出現困難的企業，金城銀行也積極落實延期還本付息政策，幫助小微企業渡過難關。數據顯示，截至2021年底，金城銀行共為227戶制造業小微企業客戶辦理延期還本付息，延期本金合計1.78億元。
未來，金城銀行將繼續與地方政府機構深入合作，積極拓展本地核心制造業龍頭企業及產業園區，為供應鏈上下游企業、科技創新型智能制造企業，提供更加便捷高效的數字金融解決方案，助力天津“制造業立市”戰略深入推進。
