近日，互聯(lián)網(wǎng)券商行業(yè)可謂是風波不斷。
因業(yè)務合規(guī)性被點名，老虎證券和富途控股股價接連受挫、雙雙大跌。與此同時，同花順前幾日發(fā)生的系統(tǒng)崩潰也備受議論，一度沖上熱搜。而在這些事情的背后，真正讓人關心的是互聯(lián)網(wǎng)券商的經(jīng)營合規(guī)和安全。
對此，市場似乎也早有預知。今年年初以來，三家公司股價整體呈下滑趨勢。相較于2月份的股價，截至發(fā)稿日，同花順、老虎證券、富途控股跌幅分別超過30%、80%和70%。
個信法落地 跨境互聯(lián)網(wǎng)券商或迎最強監(jiān)管
其中，老虎證券和富途控股股票下行主要在今年10月，在此之前，老虎證券收購香港券商海悅證券的事項剛剛獲批，而富途控股則是籌備赴港上市一事。
10月13日，富途控股、老虎證券遭人民網(wǎng)(603000,股吧)點名，被指《個人信息保護法》施行在即，二者均在用戶信息收集以及收集后去向存在安全以及合法化、合規(guī)化方面的風險。
相較于其他網(wǎng)絡平臺，對互聯(lián)網(wǎng)券商來說，收集使用用戶信息是繞不開的話題，并且證券開戶需要用戶提交的信息非常多，因而，相對容易出現(xiàn)過度收集個人信息等涉嫌信息安全的違法行為。早在2019年7月，老虎證券、富途牛牛等APP的確在評估中被發(fā)現(xiàn)在個人信息收集使用方面存在問題且未公開有效聯(lián)系方式，并被要求整改。
但同時，另一個需要注意的問題是，富途控股和老虎證券屬于互聯(lián)網(wǎng)券商中的跨境券商，雖然兩家公司的辦公地分別在香港和北京，但公開資料顯示，其注冊地均為開曼群島。并且，2019年相繼于納斯達克掛牌上市。因此，不只是信息收集處理中的安全性，內地公民個人信息出境似乎是富途控股和老虎證券面臨的更加嚴峻的問題。
而就在昨日，《個人信息保護法》正式實施。陷入風波的富途和老虎證券近日也分別采取了向用戶發(fā)送郵件公告和更新隱私政策的相關動作。但是，真正在后續(xù)能否做好數(shù)據(jù)信息的把控和保護恐怕依然是法規(guī)實施后二者需要面臨的重要考題。
無照展業(yè)下身處模糊地帶 投資者權益難保障
一波未平，一波又起。除了信息安全，富途控股和老虎證券所面臨的“無照駕駛”則更加棘手。
在人民網(wǎng)點名后不久，中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦在10月24日的第三屆外灘金融峰會上就金融牌照問題做出表示，稱金融牌照有國界。其中重點強調，境外機構在境內從事禁止的、未對外開放的金融業(yè)務、或者僅持境外牌照在境內展業(yè)，屬非法金融活動。問題再次直指富途控股和老虎證券。
一直以來，無內地牌照的問題讓富途控股和老虎證券的經(jīng)營游走在監(jiān)管的模糊地帶。公開資料顯示，老虎證券擁有美國、新加坡、澳大利亞、新西蘭等地的33張金融類牌照和資質，富途控股旗下富途證券持有香港證監(jiān)會第1/2/3/4/5/7/9類牌照，均沒有在內地開展證券業(yè)務的牌照，但卻通過境內網(wǎng)站和移動客戶端提供美股、港股等境外證券買賣服務。
此前，證監(jiān)會曾表示，目前除合格境內機構投資者(QDII)、“滬港通”機制外，未批準任何境內外機構開展為境內投資者參與境外證券交易提供服務的業(yè)務。并且，境內投資者通過境內互聯(lián)網(wǎng)公司的平臺網(wǎng)站或移動客戶端參與境外證券市場交易，由于沒有相應的法律保障，且證券投資賬戶及資金均在境外，一旦發(fā)生糾紛，投資者權益將無法得到有效保護。
APP宕機致?lián)p 免責協(xié)議是否涉“霸王條款”？
而就在富途控股和老虎證券還在水深火熱之中時，另一家互聯(lián)網(wǎng)券商也動靜不小。
10月28日早盤，有消息曝出同花順系統(tǒng)出現(xiàn)故障，無法操作。緊接著“同花順崩了”的詞條就直沖微博熱搜榜首，引來不少網(wǎng)友議論吐槽。對此，同花順隨后表示，“因網(wǎng)絡線路出現(xiàn)異常，同花順APP部分用戶出現(xiàn)登錄異常，目前已經(jīng)恢復。如有個別用戶仍存在問題，請隨時聯(lián)系我們。由此對用戶造成的不便深表歉意”。
雖然，目前同花順APP已恢復正常，但系統(tǒng)宕機背后，不得不引起大家對互聯(lián)網(wǎng)券商交易系統(tǒng)安全性和穩(wěn)定性的擔憂，以及投資者因宕機導致的損失是否應予以賠償?shù)囊蓡枴?/p>
然而實際上，在同花順APP的用戶協(xié)議和免責聲明中，已對風險提示“由于服務系統(tǒng)、黑客惡意攻擊或其他不可預測的因素等均可能導致信息出現(xiàn)錯誤、延遲或終端的情況”設置了免責條款。換句話說，如果投資者想通過此平臺參與市場交易，就需要先同意以上用戶協(xié)議。
而對于后續(xù)該類問題是否可能再次發(fā)生，以及會有哪些相關的防范舉措，同花順并未作出回應。不過，實際上，除同花順外，其他多家互聯(lián)網(wǎng)交易平臺也均設置了此類協(xié)議。
因此，目前來看，對于操作因宕機導致的損失是否應該被補償、該類免責協(xié)議是否涉嫌“霸王條款”以及是否對投資者的合法權益構成侵害等問題仍界定模糊。
