年內(nèi)近1000家商業(yè)銀行網(wǎng)點“關(guān)門謝客” 網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級成效顯著

      來源:城市金融報 發(fā)布:2021-06-28 15:11:14

      今年以來,銀行網(wǎng)點裁撤力度未減。近日,銀保監(jiān)會網(wǎng)站一連公布了多家銀行關(guān)停支行和分理處的批復(fù)公告。

      據(jù)了解,截至6月21日,今年以來共有近1000家商業(yè)銀行網(wǎng)點“關(guān)門謝客”。

      網(wǎng)點規(guī)模加速“瘦身”

      各家銀行在年報中也披露了物理網(wǎng)點的關(guān)停情況。以工行為例,2016年至2020年各年度末,該行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)分別為16429個、16092個、16004個、15784個、15800個。

      銀行網(wǎng)點數(shù)量不斷減少的背后,離柜業(yè)務(wù)率走高是重要原因。中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,銀行業(yè)的離柜率在不斷攀升,2016年至2019年銀行業(yè)的平均離柜率分別為84%、87.58%、88.67%、89.77%。2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達3709.22億筆,同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元,同比增長12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。

      此外,網(wǎng)點收入成本也是銀行關(guān)停網(wǎng)點的原因之一。素喜智研特約研究員、銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮認為,越來越多的銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)是一種正常現(xiàn)象,銀行需要衡量網(wǎng)點的收入成本,并根據(jù)經(jīng)營業(yè)績作出合理調(diào)整。

      另一方面,不可否認的是部分業(yè)務(wù)的辦理仍離不開網(wǎng)點柜臺,不少居民尤其是老年人仍選擇到銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)。因此,不斷縮減的銀行網(wǎng)點必然對老年人造成一定的影響。

      蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金表示,對于老年人群體,銀行可能會相應(yīng)地提供更多老年人更歡迎的養(yǎng)老理財產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,將銀行金融服務(wù)與老年人生活、消費等場景深度融合,但考慮到老年人的生活和習(xí)慣,社區(qū)化的服務(wù)模式仍然是銀行的重點業(yè)務(wù)方向。

      網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級成效顯著

      但“瘦身”并非銀行網(wǎng)點調(diào)整的核心。調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前銀行網(wǎng)點正加速向智能化、輕型化轉(zhuǎn)型,銀行業(yè)務(wù)的辦理方式也發(fā)生著劇變,自動化業(yè)務(wù)辦理更加普遍。

      “銀行持續(xù)推進線下網(wǎng)點的智能化轉(zhuǎn)型,可通過智能柜員機、智能現(xiàn)金柜員機、ATM機等自助設(shè)備辦理90%的個人非現(xiàn)金業(yè)務(wù),如開卡開戶、在線貸款、投資理財、轉(zhuǎn)賬匯款等。”某國有大行的一位理財經(jīng)理表示。

      陶金認為,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下,金融科技的研發(fā)和應(yīng)用將在未來從根本上改變銀行主流經(jīng)營模式,同時將從根本上改善普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀,解決小微企業(yè)融資難融資貴現(xiàn)象。

      在各家銀行近幾年的年報中,也多次強調(diào)了網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性。例如,工行去年年報顯示,工行完善數(shù)字化服務(wù),打造新型“云網(wǎng)點”,優(yōu)化舊型網(wǎng)點,推動新舊服務(wù)渠道融合打通。工行在京津冀、長三角等重點區(qū)域優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點420余家;在縣域市場新建網(wǎng)點150家,其中在四川金陽、西藏那曲等貧困縣新建網(wǎng)點36家。

      “越來越多的銀行開始深度應(yīng)用金融科技,通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)做好風(fēng)控和定價,也能夠獲得長期穩(wěn)定經(jīng)營收益,事實證明那些開展自主研發(fā)或者購買金融科技服務(wù)的中小銀行,也是盈利和風(fēng)控情況相對較好的那一部分。”陶金表示。

      銀行人員結(jié)構(gòu)發(fā)生變化

      在網(wǎng)點減少的同時,銀行近年來不斷加大投入力度,已將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面。人工智能的廣泛應(yīng)用也必然會帶來銀行人員結(jié)構(gòu)的變化,在金融科技融入銀行服務(wù)和業(yè)務(wù)的各方面同時,銀行也需要更多的金融科技員工。

      根據(jù)去年年報披露數(shù)據(jù),銀行的從業(yè)人員數(shù)量不斷減少,但信息科技人員的占比卻在增加。具體來看,建設(shè)銀行去年在金融科技方面的投入金額為221.09億元,同比增長25.38%,金融科技人員數(shù)量為1.3萬人。

      蘇筱芮坦言,人才大戰(zhàn)是金融科技欣欣向榮的一個縮影,隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程不斷深化,“搶人”大戰(zhàn)也逐步進入到了白熱化狀態(tài),反映出市場機構(gòu)對科技基礎(chǔ)設(shè)施與人才隊伍建設(shè)的重視,也表明科技驅(qū)動的金融業(yè)務(wù)具有光明的前景,銀行機構(gòu)對金融科技投入的加大,將為銀行提升其整體科技水平打下良好基礎(chǔ)。

      在金融科技的倒逼下,銀行不斷推進網(wǎng)點輕型化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展,在此背景下,未來銀行重點發(fā)展方向是什么,在陶金看來,數(shù)據(jù)拓源可能是未來金融科技深度應(yīng)用背景下銀行的重點發(fā)展方向之一,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下,銀行獲取更多數(shù)據(jù)的必要性持續(xù)加大,只有擁有大量有價值的企業(yè)和個人客戶數(shù)據(jù),才能夠發(fā)揮金融科技技術(shù)的價值。彭妍

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