多家銀行加強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控 收緊外匯買賣業(yè)務(wù)

近日，招商銀行突然發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)的通告》稱，關(guān)閉個(gè)人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)新客戶簽約功能，并于8月11日對個(gè)人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)規(guī)則和交易系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整。

同時(shí)，招行還宣布，該行個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)即日起停止發(fā)售新產(chǎn)品，已發(fā)售產(chǎn)品的買賣與到期結(jié)算不受影響。全部存續(xù)產(chǎn)品到期后，不再向個(gè)人客戶開放，已簽約客戶產(chǎn)品協(xié)議終止。

加強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

可以看出，銀行在貴金屬和個(gè)人外匯交易方面的風(fēng)險(xiǎn)管控正在加強(qiáng)。招行此次一口氣發(fā)布五個(gè)通告，此次調(diào)整包括已發(fā)售產(chǎn)品的買賣與到期結(jié)算不受影響;全部存續(xù)產(chǎn)品到期后，不再向個(gè)人客戶開放，已簽約客戶產(chǎn)品協(xié)議終止;個(gè)人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)(非實(shí)盤外匯買賣)新客戶簽約功能將關(guān)閉;個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)和實(shí)盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)的規(guī)則和交易系統(tǒng)將進(jìn)行調(diào)整。

“實(shí)盤紙黃金紙白銀、實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)電話銀行渠道將關(guān)閉，客戶還是可以通過招行App或者網(wǎng)商銀行進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)辦理和查詢，但只是渠道減少了。”招行客服解釋稱。

實(shí)際上，銀行更像是準(zhǔn)備終止這些服務(wù)。以此次調(diào)整的“招財(cái)金”業(yè)務(wù)為例，其屬于黃金T+D交易的一種，帶杠桿。自8月11日后，招行會(huì)凍結(jié)無持倉的客戶賬戶，自8月23日，有持倉的客戶也無法在進(jìn)行新開倉交易，后續(xù)只能賣出平倉。

“考慮到目前貴金屬市場的風(fēng)險(xiǎn)比較大，受到全球新冠肺炎疫情的影響還有國際政治形勢的影響，所以像貴金屬、外匯這些市場波動(dòng)都會(huì)比較大，它的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)都在顯著加強(qiáng)，銀行這邊會(huì)陸續(xù)暫停。”招行客服表示。

“據(jù)了解，目前各家銀行后續(xù)也會(huì)陸續(xù)推出相關(guān)限制措施的。”招行客服表示。

從源頭規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)

近一個(gè)月內(nèi)，這已是第二家調(diào)整貴金屬和個(gè)人外匯交易業(yè)務(wù)的銀行。7月16日，工商銀行也發(fā)布《關(guān)于調(diào)整賬戶外匯業(yè)務(wù)的通告》指出，將于8月15日對賬戶外匯業(yè)務(wù)規(guī)則和交易系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整，本次接受調(diào)整的賬戶外匯是指工商銀行為個(gè)人客戶提供的，采取只計(jì)份額、不支取實(shí)際外匯的方式，以人民幣買賣多種外匯的交易產(chǎn)品。

工行對交易規(guī)則進(jìn)行了修訂，包括賬戶外匯產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別調(diào)整為第5級(jí)(R5)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果要求調(diào)整為進(jìn)取型(C5)等，對于持倉份額為零、連續(xù)一定期限未進(jìn)行任何交易、不滿足本產(chǎn)品的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等，將關(guān)閉其賬戶外匯業(yè)務(wù)功能。

此外，工行還提高了部分外匯業(yè)務(wù)的交易起點(diǎn)。8月15日起，賬戶日元的單筆交易起點(diǎn)數(shù)量為1萬日元，交易最小遞增單位為100日元;賬戶挪威克朗、賬戶瑞典克朗的單筆交易起點(diǎn)數(shù)量為1000單位外幣，交易最小遞增單位為10單位外幣。

提及原因，工行表示是為了順應(yīng)市場形勢變化。而在更早之前，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，月底，平安銀行也發(fā)布公告稱，對上金所代理個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，包括提高個(gè)人客戶合約保證金比例、下調(diào)持倉上限，并對近三個(gè)月無持倉無交易無欠款的客戶交易賬戶辦理清算注銷，并解除協(xié)議。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年底以來，工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、平安銀行等20多家銀行相繼收緊包括貴金屬與外匯業(yè)務(wù)在內(nèi)的個(gè)人交易類業(yè)務(wù)，具體措施包括提高交易起點(diǎn)、提高保證金比例、上調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、持倉限額、集中解約等。

宏觀分析師周茂華分析認(rèn)為，調(diào)整此類業(yè)務(wù)在某種程度上是向投資者提示潛在風(fēng)險(xiǎn)。尤其是個(gè)人外匯期權(quán)衍生品具有較高風(fēng)險(xiǎn)特性，銀行收緊相關(guān)業(yè)務(wù)，除了有助于落實(shí)投資者適當(dāng)性管理義務(wù)之外，也有助于防范潛在糾紛和監(jiān)管問責(zé)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行自身市場聲譽(yù)。

還有業(yè)內(nèi)人士稱，此舉是“原油寶”的后續(xù)余波，各家銀行或?qū)⒉粚€(gè)人開放交易類的業(yè)務(wù)，因?yàn)橘F金屬、外匯市場的高風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致散戶虧損，與銀行的角色定位有所背離。

金融科技專家蘇筱芮表示，各行此舉是從源頭上規(guī)避可能存在的交易風(fēng)險(xiǎn)。“貴金屬市場波動(dòng)頻繁，而銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)中網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋人群最廣的普惠型機(jī)構(gòu)，其主要客群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力普遍低于長期從事衍生品交易的專門投資者，如果投資者確有投資需求，可以考慮其他非銀渠道從事交易”。

蘇筱芮認(rèn)為，投資者即便不能交易，也需理性看待銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)舉措，其目的還是為保護(hù)中小投資者利益。“貴金屬市場本質(zhì)還是專門市場、小眾市場，與銀行業(yè)普惠的性質(zhì)存在根本區(qū)別，采取的是專門化的發(fā)展路徑，待行情波動(dòng)程度趨緩后，銀行再重啟較為穩(wěn)妥”。(曹韻儀)